Чем опасно внесудебное банкротство в 2021 году

В чем разница между судебным банкротством и банкротством через МФЦ

Закон о внесудебном банкротстве вышел еще год назад — 1 сентября. В этот день государство подняло белый флаг и объявило россиянам о бесплатной процедуре банкротства через МФЦ, которую можно пройти всего за два года. В период ярой волны COVID-19 для многих людей, оставшиеся без работы в сложной финансовой ситуации, новый закон стал возможностью облегчить жизнь и избавиться от удушающих долгов. Сама же процедура банкротства довольно непростая, а такие сладкие условия могли стать наживкой для крючка людям, которые захотели путем обмана обнулить долги и скрыть свое имущество. Поэтому сегодня мы расскажем какие нюансы внесудебного банкротства могут повстречаться на пути процедуры и после ее окончания.

Роль имущества в процедуре внесудебного банкротства 

Процедура банкротства через МФЦ стала бесплатной по одной причине: нехватка наличия имущества у должника лишает участия арбитражного управляющего, что в свою очередь убирает расходы на оплату его труда и прочие расходы, связанные с имуществом.

Поэтому приставы по завершению исполн. производства не найдено имущество, то будет предложено провести внесудебное банкротство. 

Условия для процедуры банкротства через МФЦ

Эта процедура доступна гражданам, чьи долги начинаются от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб., включая и обязательные платежи, такие как: 

• по обязательствам, которые по срокам в исполнении еще не вступили в силу; 
• по договору поручительства, который независим от всех просрочек должника. 

Она не будет доступна, если долги будут касаться личностного характера: взыскание алиментов, выплата зарплаты и выходного пособия, выплаты морального вреда, а также получения имущества из иного незаконного владения и принятия права собственности на это имущество. Дополнительно к исключениям относятся и требования, ранее не указанные в заявлении.

Для возбуждения судебной процедуры банкротства сумма долга должна начинаться от 200 тыс. руб. и просрочкам более 3-х месяцев — в этом случае должник сам решает: подавать ему заявление из-за отсутствия способности выплачивать или нет. Обязательной эта процедура становится, если долг будет от 500 тыс. руб. с таким же сроком просрочек. В обоих случаях инициатором банкротства могут стать и кредиторы,  и уполномоченные органы, такие как налоговая.

Как возбудить процедуру банкротства

Для внесудебного банкротства заявление подается в МФЦ (Многофункциональный центр), там его будут проверять на наличие необходимых критериев, которые размещены в Банке исполнительных производств. Далее эти сведения о внесудебном банкротстве гражданина в Едином федеральном реестре о банкротстве.

Для подачи заявления на банкротство физического лица в суд, необходимо один из этих вариантов:

• подать заявление в арбитражный суд и получить одобрение в принятии, 
• подать заявление через почту, либо загрузить его и доп. документов сканы через сервис  “Мой арбитр».

И после подачи заявления, кредиторы больше не смогут взыскивать с гражданина денежные средства, а сам должник будет иметь право не погашать долги. В это время у суда будет 7 месяце для проверки полученной информации и вынесения решения. Спустя один или два месяца предоставления всех необходимых документов, будет назначено заседание по банкротству, сроки которых определяются загруженностью суда. 

Первое заседание дает суду возможность выявить финансовое состояние должника и сами обстоятельства банкротства, также он назначит финуправляющего и даст определение о конкретном вводе процедуры: реструктуризации долгов или реализации имущества.

Последствия внесудебного банкротства или банкротства через МФЦ

После возбуждения внесудебной процедуры банкротства, отмена начисление неустоек и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам.

Но также становится видно и вторую сторону медали — последствия:

• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и обязательным платежам;
• действия исполн. судебных актов по имущ. взысканиям прекращаются, далее гражданин будет иметь возможность на отправку исполн. документа лишь в службу приставов;
• полученный срок испол. обязательств, возникших до публикации, считается наступившим;
• прекращается начисление неустоек и иных фин. санкций и дополнительных процентов по просроченным платежам.

Гражданину запрещается:

• принимать участие в любых имущественных сделках: по отчуждению и приобретению;
• также брать на себя то или иное поручительство;
• оформлять на себя новые кредиты или микрозаймы.
• Кроме того материальное положение должника рассматривается и банками, и МФО: 
• они посылают запрос в ГИБДД, Росреестр, узнают о состоянии счетов;
• при обнаружении наличия скрытого имущества подают жалобу, после чего внесудебное банкротство сразу же прекращается без возможности нового возбуждения, так же есть вероятность на возбуждение уголовного дела;
• все найденные сделки по продаже имущества оспариваются, имущество выставляется на торги, а полученные деньги направить на погашение долгов, при этом в списании остальных задолженностей откажут;
• на следующее 10 лет будет стоять запрет повторное внесудебное банкротство.

Кроме того, кредитор, который был ранее указан потенциальным банкротом в заявлении о внесудебном банкротстве, в процессе процедуры может обратиться в арбитражный суд с заявлением на должника, чтобы его признали несостоятельным через суд, если:

• сумма задолженности была указана неверная и нарушает условия внесудебного банкротства ( сумма долга от 500 000 руб.);
• при обнаружении имущества или имущ. права у должника, которое имеет гос.регистрации или другой учет.
• актуальное решение суда по иску кредитора о признании сделки должника недействительной — в этом случае возбуждается судебная процедура.
• После подачи заявления в процедуре судебного банкротства для коллекторов и кредиторов действуют те же правила: запрещается требовать денежные средства, совершать звонки. Также прекращается процесс взыскания, снимается арест и размораживаются все счета, начисление банками штрафов и неустоек прекращается.

Судебная процедура банкротства также имеет ряд последствий:

• в процессе банкротства гражданин лишается права самостоятельности расчет – финансами занимается финуправляющий,
• рассчитываться с кредиторами также будет финуправлчяющий;
• должнику запрещается с управляющим совершать сделки по (продажа, обмен, сдача в аренду);
• зарплата уходит на погашение долгов, должнику остается сумма по минимальному порогу на себя и каждого члена семьи;
• любые кредитные и дебетовые карты, включая зарплатные, и доступ к электронным кошелькам передаются финуправляющему.
• Если крыт наличие денежных средств или имущества от управляющего, то могут последовать следующие санкции:
• запрет на поездки за границу, который можно оспорить, при наличии доказательств о крайней необходимости; 
• наложение ареста на имущество.

Последствия есть у всего, поэтому каждый делает для себя выводы в принятии решения о выборе процедуры банкротства. Но мы настоятельно рекомендуем обратить внимание на тот факт, что если речь идет об имуществе, то вероятность передачи дела в суд сильно вырастает. Ранее мы уже писали подробно о процедуре судебного банкротства.