Россиянам растягивают долги: как может измениться процедура банкротства физлиц

Прочитав статью вы узнаете как может измениться процедура банкротства физлиц, а также что предложил ВС РФ

ВС РФ предложил разрешить внесудебное банкротство с долгами до 1,5 млн рублей

ВС РФ предложил повысить втрое максимальный порог долга, при котором можно инициировать внесудебное банкротство через МФЦ — с 500 тыс. до 1,5 млн рублей, сообщил глава Верховного суда Вячеслав Лебедев, пишет Интерфакс со ссылкой на «Интерфакс». По словам Лебедева, данная мера поможет упростить и ускорить процесс освобождения граждан от долгов, пишет газета «Ведомости».

Возможность бесплатно, во внесудебном порядке, подать на банкротство и добиться списания долгов по кредитам появилась у граждан РФ с 1 сентября 2020 года. Для этого необходимо подать заявление в МФЦ и соответствовать двум условиям: размер долга должен быть от 50 000 до 500 000 рублей, а также должно быть доказано, что заявитель не имеет имущества или финансовых возможностей для погашения задолженности. Все исполнительные производства в отношении должника должны быть прекращены, а исполнительные листы о взыскании — возвращены кредиторам.

При расчете размера долга учитываются обязательства по займам и кредитам (включая проценты), а также по налогам, алиментам или договорам поручительства. Процедура внесудебного банкротства занимает полгода, в течении этого время гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки. До этого россияне могли объявлять себя финансово несостоятельными только через суд, с уплатой госпошлины и вознаграждения арбитражному управляющему.

Летом 2021 года Минэкономики предложило повысить максимальный размер долга до 1 млн рублей (до 0,5 млн по кредитам и 0,5 млн перед бюджетом), но соответствующий проект поправок пока не принят.

Что может изменить в процедуре банкротства физлица

Что изменит для желающих обанкротиться и их кредиторов предложение Верховного суда? Адвокат, управляющий партнер юридической компании «Кочерин и партнеры» Владислав Кочерин считает, что россияне станут чаще пользоваться такой процедурой: «Более широкий охват позволил бы многим гражданам, например, не нести расходы. Как правило, у должников нет собственных денежных средств, чтобы инициировать судебную процедуру, а внесудебная могла бы им помочь как раз разрешить свою ситуацию и начать жизнь с чистого листа.

Аффилированных с банкротом лиц могут не понижать в очереди кредиторов

Таким образом, у гораздо большего числа появляется возможность официально признаться банкротом, претерпеть все правовые последствия, связанные с этим статусом: невозможность заниматься предпринимательской деятельностью, занимать руководящие должности в организациях на определенный срок. По истечении этого времени все права восстанавливаются».

По мнению Верховного суда, повышение порога для внесудебного банкротства до 1,5 млн руб. позволит гражданам проще и быстрее освобождаться от долговой нагрузки. А с нынешними правилами арбитражные суды в 2021 рассмотрели почти 146 тыс. дел о личной несостоятельности — это в два раза больше, чем годом ранее.

Возможность для граждан обанкротиться без суда независимо от суммы долга, в отличие от классической процедуры, ставит кредиторов в менее выгодное положение, говорит партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов:

«Каждая процедура не похожа на другую, пестрит нюансами, и каждый раз надо погружаться и смотреть, нужно ли освобождать человека от тех обязательств, которые он на себя взял.

Независимо от того, 500 тыс. руб. это или 1,5 млн руб., через суд соблюдается баланс интересов и должника, и кредиторов. А тут может получиться ситуация, что я, допустим, действуя недобросовестно, подаю заявление о собственном банкротстве, а другие заинтересованные лица об этом не знают, письмо вовремя не получили, извещение и так далее. И все, я обанкротился, долги списали, а кредиторы остались у разбитого корыта. Получается, что внесудебная процедура может вот этот факт сделать перекосом в сторону должника».

Новая процедура банкротства породин новых недобросовестных заемщиков

Воспользоваться внесудебным банкротством можно раз в 10 лет. При этом при расчете долга учитываются обязательства по займам и кредитам, включая проценты, а также по налогам, алиментам или договорам поручительства. Такой мерой могут активно пользоваться недобросовестные заемщики, однако с повышенным порогом долга до 1,5 млн руб. их вряд ли станет больше. Так считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян:

«Как эксперт, ученый и человек, понимающий не только банковские, но и проблемы рынка, в большей степени я поддерживаю. Как банкир, может быть, я был бы более субъективен. Когда заемщики видят, что цена слишком высока, они предпочтут вариант, при котором объявят себя банкротом. При внесудебном банкротстве, соответственно, какой-то минимум остается. То есть на улицу никто не выгонит, а на пять лет от обязательств избавляетесь. Получается, что смягченный режим работает с вашими заемными средствами и кредиторами».

Минэкономразвития летом прошлого года выдвинуло инициативу, которая похожа на то, что предлагает Верховный суд. Ведомство тогда говорило о максимальном долге в 1 млн руб. для тех, кому можно разрешить внесудебное банкротство.