Россия на пике банкротства: на осень прогнозируется самый мощный поток заявок БФЛ в 2021 году

О росте количества желающих стать банкротами заявили коллекторы

Увеличение числа банкротов началось с самого начала 2021 года. Уже в январе количество заявок перескочило 11 тыс. — на 37% заявок больше, чем в прошлом году, сообщили специалисты консалтинговой группы GRM для «Газеты.Ru».

По мнению председателя Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Эльмана Мехтиева, основной пик желающих прилетит на осень-зиму, где каждый месяц число банкротов будет составлять не менее 20 тыс. Добавил свой комментарий к прогнозу и управляющий директор Первого коллекторского бюро (ПКБ), Павел Михель, в котором заявил, что верхушка айсберга упадет именно на осень, указывая отложенный эффект пандемии и ее последствия как основную причину.  

Одним из ярких примеров стал всплеск заявок в столице Тюменской области. Так, за первые 6 месяцев этого года Арбитражный суд вел 1693 дела о банкротстве физлиц. В этом же периоде прошлого года едва ли больше тысячи, а к завершению осталось лишь  640 дел.

Почему потребность в процедуре банкротства увеличилось

По данным НАПКА в настоящий момент около 80% должников твердят о финансовых трудностях. Из них 60% ссылаются на пандемию и упадком дохода на 20-30% из-за нее. В среднем 5 процентов должников не соглашаются с суммой долга и стремятся ее оспорить, а другие пять — не хотят решать проблему в досудебном порядке. Оставшиеся проценты желающих указывают другие причины.

Факторы, которые повлияли на рост заявок по БФЛ (банкротство физических лиц):

1. Популяризация процедуры

Согласно статистике, не все россияне знают о процедуре банкротства — лишь

70%. При этом число должников, чей выбор падает на отказ решения вопроса в досудебном порядке;

2. Закредитованность на почве уменьшения доходов

Доля долгов, по большей части, упала на старые кредиты, взятые 2-3 года назад. Маслом в огонь также стал прирост микрозаймов, которые для многих некоторых жителей превратились в ловушки вместо спасательного круга;

3. Удар пандемии и ее последствия

Волну кризиса после пандемии россияне почувствовали не сразу благодаря некоторых факторов влияния государства. Все последствия финансовых изменений пали 2021 год, когда люди, исчерпав свои последние сбережения, остались с давними долгами и новыми ограничениями касательно эпидемии. 

4. Значительное повышение налогов

Под предлогом доработки налогового законодательства уже сейчас активно развиваются проекты по крупным изъятиям бюджета из всячески источников — от прибыли и соц. взносов до имущества граждан и акцизов на табачные изделия, алкогольные и сахаросодержащие напитки. Эти меры формируются с целью получить доход в бюджетной системе уже в 2022-2024 годах, сумма которого планируется вырасти до 400 млрд рублей, или свыше 0,3% ВВП.

Новые запросы граждан и стремительный рост интереса к процедуре БФЛ дали повод для формирования новых условий по банкротству. 

Государственные инициативы

Желание взять полностью под контроль процедуры банкротства привело к принятию множества изменений в закон: за последние 6 лет было принято 58 федеральных законов с коррективами. На сегодняшний день это законодательство также остается в центре внимания законодателя. 

Но ситуация все еще остается прежней: доля вводимых судами процедур составляет только 1,2%, а успеха удается добиться только в 0,2% случаев. Основной причиной, которая затормаживает нормотворческий орган, стал законопроект о внедрении реструктуризации. Несмотря на крупный объем вопросов к эффективности сбора средств кредиторами, он стал бы любопытным механизмом решения бизнес-задач для добросовестных участников рынка.

Упрощение бесплатного банкротства для физлиц

В прошлом году Минэкономразвития решило сделать гражданам выгодный, по их словам, подарок. Уже в сентябре 2020 года запустили бесплатную упрощенную процедуру банкротства для физлиц – через МФЦ и по инициативе ведомства Максима Решетникова. Главное преимущество этой программы звучало так: без суда и дополнительных расходов на финансового управляющего. Однако мы знаем, что все не так сладко, как обычно озвучивают. 

Вот и прошлый год стал для Решетникова далеко не самым успешным. Во-первых, появился резкий скачок вверх на цен обыденных продуктов питания, во-вторых, ему прилетела такая же резкая критика главы государства. Под слоем этого подарок, который так торжественно преподнесли, стал абсолютно ненужным. 

Стоит обратить внимание, что и воспользоваться процедурой банкротства через МФЦ могут лишь те, чьи накопленные просрочек составили долг от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Прибегнуть к ней теоретически могут 2,9 млн россиян. Но на практике мы прекрасно знаем как работают очереди всех бесплатных государственных организаций. Просроченный на 90 и более дней суммарный долг этих заемщиков составляет 595 

Поэтому доля тех, кто в действительности воспользуется более легкой процедурой банкротства, будет намного ниже, чем среди тех, кто нацелен только на судебное банкротство, – сообщают в бюро.

Кто настроен против банкротства

Главные противники банкротов — приставы, которые увидев резкий рост заявок на процедуру, сразу включили сирену режима боевой готовности.  Их проблема кроется в одном препятствии — требовании для воплощения упрощенного процесса, связанного с обязательным наличием оконченного исполнительного производства в отношении должника. Причем по требованиям производство обязано быть оконченным строго из-за недостатка у должника имущества, на которое есть возможность в обращении взыскания.

МФЦ массово возвращают заявления, в которых в приложенном постановлении пристава отсутствует ссылка на пункт 4 части 1 статьи 46 ФЗ «Об исполнительном производстве». В условиях, когда в отношении многих граждан, имеющих долги, в принципе не возбуждаются исполнительные производства, а когда возбуждаются, длятся годами и зачастую оканчиваются иными основаниями, подобный ценз резко сокращает возможности упрощенного банкротства для многих граждан.

Почему банкротство через МФЦ не востребовано

Этот механизм не набрал популярность, так как он направлен на тот круг лиц, которым уже не нужно банкротство. Еще обратиться к процедуре МФЦ могут лишь те заемщики, чей долг уже передали судебным приставам, и они, следуя из этого, признали долг невозможным к взысканию из-за отсутствия у гражданина офиц. дохода. Но обычно, продолжает Силинский, такие долги просто лежат мертвым грузом.

По словам Юлии Комбаровой, эксперта в области юриспруденции, эффективность упрощенной процедуры банкротства довольна низкая: удовлетворяется лишь 25–30% заявлений. На это есть две причины:

1. Применение этого механизма не может существовать без просуженной задолженности;

2. Низкая эффективность нового механизма связана с активной работой недобросовестных юристов.

Именно поэтому мы настаиваем крайне разумно подходить к выбору способа процедуры банкротства. Кроме того очень важен и поставщик услуг. О том, как оформить банкротство можно прочитать здесь.

Как выбрать поставщика для проведения процедуры банкротства?

Для его выбора мы рекомендуем обращать внимание на его сайт: это должен быть источник с открытой информацией о стоимости и условий предоставления услуг, партнеров, с отзывами и всеми подробностями. 

Например, MYFORCE имеет на сайте открытую информацию о всех своих услугах. Вы сможете с легкостью приобрести как франшизу с индивидуальным подходом, как и масштабную базу лидов. Кроме того компания постоянно проводит акции и дарит подарки. Следите за новостями, чтобы не упустить шикарную возможность.